Por Tunji Onigbanjo
Presupuesto. Una palabra que muchas personas temen, pero también una palabra que es importante en su viaje financiero. Un presupuesto es un plan organizado de tus ingresos y gastos durante un período determinado. Es mejor presupuestar mensualmente. Claro, puede ser más granular de forma semanal o diariamente, pero eso no es necesario a menos que sea algo que realmente quieras hacer. Crear un presupuesto para ti mismo debería ser una tarea simple.
1. Crear un gráfico de 4 columnas
En el centro superior de tu hoja de papel, escribe un título como "Presupuesto de junio de 2020". A continuación, crea la gráfica de 4 columnas. De izquierda a derecha, nombra las columnas Ingresos, Gastos, Ahorros e inversiones y Discrecional. El poder de hacer esto físicamente en papel en lugar de usar un sitio web o Microsoft Excel es para que realmente puedas reconocer a dónde va el dinero que ganas. Esto también te obliga a concentrarte en tu presupuesto sin distracciones. Ahora que tiene tu gráfico de 4 columnas, puedes hacer la transición para enumerar tus artículos.
2. Enlista los artículos para cada columna y calcula los totales
Usa los recursos que sean necesarios para completar tu cuadro de 4 columnas, como los extractos bancarios y de tarjetas de crédito anteriores. Comienza con la columna Ingresos enumerando todas las fuentes de tus ingresos y sus montos. Asegúrate de enumerar tus ingresos antes de cualquier contribución de jubilación. Anotar la cantidad de dinero que ganas en papel puede parecer extraño, pero te ayuda a darte cuenta de que el dinero que ganas es real.
Lo siguiente es Gastos, que será la columna más detallada. Concéntrate en enumerar los montos totales de tus gastos, como alquiler, servicios públicos, servicios de streaming, tu factura telefónica y comestibles.
Para ahorros e inversiones, enumera todas las diferentes cuentas que usas para ahorrar e invertir dinero y coloque la cantidad más precisa para cada una.
Antes de llegar a Discrecional, retrocedamos a nuestra primera columna, Ingresos. En la parte inferior de la columna, calcula la cantidad total. Haz esto también para gastos y ahorros e inversiones. Ahora que tenemos el monto total para cada una de las 3 primeras categorías, usa la siguiente fórmula para resolver el criterio discrecional, que será el dinero que te sobrará en tu cuenta corriente para lo que desees: Ingresos - Gastos - Ahorros e inversiones = Discrecional . ¡Su tabla de 4 columnas está completa! Ahora puedes ver visualmente cómo ha ganado, gastado y asignado su dinero. ¿Qué piensas?
3. Evalúa tu situación
No de verdad, ¿qué te parece? ¿En qué áreas crees que puedes mejorar? ¿Cuál será su plan de juego para mejorar en esas áreas? Tomarte el tiempo de tu día para escribir algo como tu presupuesto es poderoso. Lo sé por mí mismo, escribir mi presupuesto me ha hecho más consciente de mis gastos, ahorros e inversiones en relación con mis ingresos. ¿Tu presupuesto reflejará al 100% la forma en que asignas tu dinero en un mes? Lo más probable es que no, pero debes hacer todo lo posible para seguir su presupuesto lo más cerca posible.
Acerca del autor
Tunji Onigbanjo. Defensor de la educación financiera.