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Por David Weliver
¿Cuánto dinero debería ahorrar, como porcentaje de los ingresos? La regla 50/30/20 dice que ahorres el 20 por ciento de tus ingresos. Pero no siempre es tan simple.
¿Cuánto debería ahorrar cada mes?
Muchas fuentes recomiendan ahorrar el 20 por ciento de tus ingresos cada mes.
De acuerdo con la popular regla 50/30/20, debes reservar:
- El 50 por ciento de tu presupuesto para elementos esenciales como alquiler y comida
- 30 por ciento para gastos recreativos o lo que tu quieras
- Al menos 20 por ciento para ahorros.
¿Dónde deberías ahorrar?
Abrir una cuenta de ahorros en línea es una excelente manera de comenzar a ahorrar. Encontrarás algunas de las mejores tarifas en línea y podrás acceder a tus fondos desde cualquier parte del mundo.
¿Por qué el 20 por ciento?
Según nuestro análisis, suponiendo que tengas entre 20 y 30 años y puedes obtener un retorno promedio de la inversión del cinco por ciento al año, deberás ahorrar alrededor del 20 por ciento de tus ingresos para tener la oportunidad de lograr la independencia financiera antes de que seas demasiado viejo para disfrutarlo.
Aquí está la cosa: si quieres trabajar como todos los días hasta que mueras, tal vez no necesites ahorrar tanto. Claro, aún querrás unas vacaciones ocasionales y algo en un fondo de emergencia. Más allá de eso, ahorramos para que un día ya no tengamos que trabajar por el dinero. Para la mayoría de nosotros, ese día no llegará durante muchas décadas, pero hay personas trabajadoras regulares que lo alcanzan desde los 40 o incluso los 35.
¿Para qué estás ahorrando?
La verdadera independencia financiera significa que puedes mantener tu estilo de vida elegido completamente a partir de los intereses y dividendos de tus inversiones.
¿Cuánto dinero necesitas ahorrar para hacer eso?
Buena pregunta. La respuesta simple: todo depende. Depende de si estás dispuesto a vivir en la línea de pobreza, si necesitas dos casas y un velero, o si te encuentras en algún punto intermedio. También depende de qué tan bien funcionen tus inversiones. Si puedes obtener un rendimiento promedio anual del siete por ciento sobre tu dinero, puedes dejar de trabajar con mucho menos dinero que si solo ganaras el tres por ciento.
En aras de la simplicidad, usaremos la "regla del cuatro por ciento" común, que establece que, en teoría, podría retirar el cuatro por ciento de tu saldo de capital cada año y vivir de manera indefinida. Eso significa que deberás ahorrar 25 veces tus gastos anuales para ser financieramente independiente. (Si las matemáticas se te complican, recuerda que 25 x 4 es 100 y 100 por ciento = tu saldo total).
Hay problemas con la regla del cuatro por ciento, por supuesto. Por un lado, no hay inversiones libres de riesgos que rindan hoy cerca del cuatro por ciento. La inflación repentina también podría convertirse en un problema. Para tener esto en cuenta, y por simplicidad, basaremos cuánto necesitas ahorrar en función de tus ingresos brutos (antes de impuestos) y no de tus gastos.
¿Qué pasa si no puedo ahorrar tanto?
No te estreses. Ahorrar algo es mejor que nada.
Empieza pequeño. Comienza con 1 por ciento. Cuando eso no duela tanto, sube a dos, o incluso a tres. Tal vez llegas al 5 por ciento, y eso se siente bastante bien. Tal vez das un salto loco en un 10 por ciento, y eso te deja estresado y atado, por lo que escalas hacia atrás. Es un proceso, un toma y daca literal.
A pesar de todo, tenga en mente ese objetivo del 20 por ciento. Evitará que seas complaciente. Siempre que obtenga un aumento, ¡aumenta tu tasa de ahorro! Lo estabas haciendo bien sin ese dinero antes, y no debes perderte si nunca te acostumbras a tenerlo.
Acerca del autor
David Weliver es el fundador de Money Under 30. Es una autoridad citada en finanzas personales y los problemas únicos de dinero que enfrentó durante sus primeras dos décadas como adulto. Vive en Maine con su esposa y sus dos hijos.